平安健康险完善“普惠医疗”保险版图抗癌系列产品全新上市助推保障升级

8月15日，中国平安旗下专业健康保险公司平安健康险推出抗癌系列保险产品，聚焦“抗癌”与“老年医疗”两大问题，进一步完善其“普惠医疗”保险版图。据了解，此次平安健康险推出的抗癌系列新品主要由两款产品组成。其中，“抗癌卫士2018版”致力于“抗癌”，投保年龄涵盖28天—70周岁，投保人群可覆盖老年及慢病群体，保额最高达200万元，且无免赔额设置。而“i康保.老年医疗”则主要面向45—70周岁的中老年群体，三高人群可投保，产品形态在抗癌卫士2018版的基础上增加了最高20万元的意外住院保障，旨在给可保人群带来更为全面的保障。

 

近年来，在国家经济发展、消费升级需求扩大，大众健康意识、保障意识不断增强等因素共同作用下，健康险市场稳步扩容。继在市场上首家推出百万医疗爆款“平安e生保”系列产品后，平安健康险持续关注“普惠医疗”问题，先后推出抗癌卫士、抗癌卫士海外版及个人重大疾病保险等多款医疗、重疾险种，旨在为重大疾病的防治提供多种解决方案。值得关注的是，本次平安健康险抗癌系列产品的推出更为关注老年及慢病群体，首次投保年龄扩展至70周岁，且慢性病人群可投保，适应我国当下“老龄化”趋势加速、而老年群体保障不足问题。至此，平安健康险“普惠医疗”保险版图已初步确立，保障覆盖各年龄段、提供针对性解决方案，确保“保险保障”落到实处。

 

在产品发布的同时平安健康险推出了中国首个商保肿瘤新药目录《平安健康险肿瘤新药目录》。据悉，该目录涵盖了2017年1月-2018年7月获得国家食品药品监督管理局（以下简称“CFDA”）上市批文的抗肿瘤新药。

 

 

 

癌症风险逐年提高，保险保障正当其时

 

根据国家癌症中心在2017年发布的中国最新癌症数据报告显示，我国每天约1万人诊断为癌症，每分钟约7人确诊患癌，每天都会有2.2万人因为癌症去世；同时，癌症发病随年龄增加而逐渐上升，40岁之后增长较快。癌症，已经成为威胁人类健康与生命的重要影响因素。

 

值得庆幸的是，癌症的治愈率也在逐步提升，但伴随着高治愈率而来的是高额的治疗费用。虽然我国的社保覆盖范围已高达95%以上，但重大疾病的大部分治疗项目和药品并不在社保医疗报销范围以内，以上海的质子重离子医院（私立医院）为例，虽有效提升癌症治愈率，但是动辄几十万的治疗费用社保无法覆盖。在这种背景下，“因病致贫”、“因病返贫”的情况并不少见。

 

除去更大的“癌症”风险，慢性病也是困扰老年人群的重要因素之一；据卫计委2016年的调查，慢性病患病率成为影响老年人群健康的主要问题，目前我国2.22亿老年人中近1.5亿患有慢性病，多病共存现象普遍。

 

针对愈发常见的癌症风险，平安健康险本次推出的“抗癌卫士2018版”将投保年龄范围拓展至28天——70周岁，且慢病人群可投保，最高达200万元的保障可以说为客户在抵御癌症风险时增加了强有力的保护。更为重要的是，“抗癌卫士2018版”将首次投保后，得了癌症还能继续买明确写进条款，有效确保了保障的稳定性，也凸显了平安健康险致力于提供普惠型医疗保障，将保障带给更需要的人的责任与担当。

 

 

 

老年群体保障不足，供需矛盾日益突出

 

中国是世界上老龄化速度最快的国家，据统计，在过去七年间， 60岁以上的老人绝对数人口每年增加1000万。截至2017年底，我国60岁及以上老年人口有2.41亿人，占总人口17.3％，预计到2050年前后，这一比例将达到34.9%。巨大的人口基数且不断加速的“老龄化”趋势使我国面临的压力和挑战也会更大，老年人群的健康保障缺口正是其中之一。

 

而从保险产品的供给侧来看，老年人在选择癌症保险中存在“买不到产品、价格不便宜、保额买不高”三大痛点。纵观老年保险市场，老年癌症保障存在巨大的且没有被满足的市场空间和机会。对于险企来说，老年群体由于其年龄大，身体机能自然下降，患病风险高，且经济承受能力相对有限，在产品设计上针对老年人群往往显得不那么“友好”。保费高但保额低，或因年龄/身体问题被拒保的情况并不少见。

 

针对老年群体保障不足问题，平安健康险依托其强大的风控及数据能力，秉承“保险姓保”原则，在保证保障稳定的前提下，将“i康保.老年医疗”的保障人群聚焦至45——70周岁的中老年群体，且三高人群可投保。值得一提的是，老年群体因为身体机能下降，在生活中发生意外风险的概率远远高于其他年龄段人群，但该方面的保障却存在严重不足问题。据中国保险行业协会在2017年10月28日发布的《中国保险人群意外伤害风险研究报告》显示，目前意外伤害承保人群中老年人保单占比仅为7%。而“i康保.老年医疗”面向45——70周岁人群， 除了提供最高200万元的恶性肿瘤及原位癌医疗保障，更针对可保障人群高发的意外风险，增加了最高20万元的意外住院保障，有效填补了中老年人群意外保障保险市场的空白。

 

 

 

完善“普惠医疗”保险版块布局，保障+服务全新升级

 

为使保险保障能够惠及更多大众，同时顺应互联网发展趋势，早在2015年，平安健康险即推出了创新型百万医疗险产品“平安e生保”，聚焦大病保障，由于其低保费、高保额且简单易懂的产品特性，一经上市即引发广泛关注，截止目前，平安e生保客户量已近500万。

 

市场是检验产品的重要标准，在重疾发病率日益提升，但看病难、看病贵问题仍然难以解决的情况下，重大疾病医疗问题仍广受关注。继推出平安e生保后，平安健康险秉承着“简单、快速、便捷”的产品设计与开发思路，陆续推出“普惠医疗”系列产品，在保证普惠型产品费率的同时，针对不同人群提供多种解决方案。

 

而本次“抗癌卫士2018版”及“i康保.老年医疗”的推出则重点开拓了老年及慢病群体，进一步扩展了平安健康险“普惠医疗”系列产品可保人群，凸显了其普惠型保险保障的本质。平安健康险相关负责人表示：在“科技+健康”战略指导下，一方面，平安健康险以科技为驱动力，通过大数据、互联网等方式深入洞察用户需求，用更创新、更智能同时更易理解的产品设计思路，有针对性地为大众提供有效的健康保障方案；另一方面，在提供保险保障的同时，更注重发挥平安健康险的极致服务优势，不仅关注“看病贵”问题，也应助力解决“看病难”问题。例如，最新推出的“抗癌卫士2018版”及“i康保.老年医疗”，在带来高额保障的同时，还能够为客户提供就医绿色通道（门诊+住院）以及国内第二诊疗意见服务，确保客户能够看得上病、看得起病。

 

作为“抗癌卫士2018版”的重要销售渠道及“i康保.老年医疗”的唯一销售渠道，平安健康APP帮助用户实现智能化的保障体验，投保、核保、支付、理赔的全程线上化操作，让用户体验更加简单快捷。同时，产品增值服务的线上预约、实现等，有效提升服务便利性，助力解决“看病难”问题。

 

 

 

发挥行业领军者作用，助力信息公开透明化

 

与“癌症”引发的广泛关注不同，肿瘤药物一直是专业的领域，普通老百姓对其可以说是知之甚少。以往，肿瘤新药的上市更多的是在医药行业“刷屏”的大事，普通大众对肿瘤新药的上市了解却非常有限，同时，昂贵的肿瘤新药是否纳入商保公司医疗险产品的报销范围，商保客户、开处方的医生甚至药厂都无法完全了解。

 

由于肿瘤新药普遍非常昂贵，缺乏明确支付规则导致临床推广使用受到一定阻碍：医生不敢开药、商保客户不敢用药。一方面，药企大量投入、长期研发出疗效确切的肿瘤好药，希望更多为患者所用；另一方面，患者渴望肿瘤新药，但又无力承担其昂贵价格。这种现象也在一定程度上反映了医、药、患三者之间较为严重的信息不均衡问题。

 

8月15日，平安健康险正式发布了中国首个商保肿瘤新药目录：《平安健康险肿瘤新药目录》。该目录涵盖了2017年1月-2018年7月获得CFDA上市批文的抗肿瘤新药。这些肿瘤新药代表了生物制药领域的最新、最前沿的进展与突破，临床需求高、治疗疗效好。《平安健康险肿瘤新药目录》的发布也彰显了平安健康险作为行业领军者在助推信息公开透明化的过程中积极发挥主动性，旨在成为普通消费者了解肿瘤药物的“信息桥梁”。

 

平安健康险总经理助理李浩表示：“平安健康险从客户角度出发，希望通过及时发布最新的肿瘤新药目录，明确其报销规则，让新药、好药尽快造福癌症患者。《平安健康险肿瘤新药目录》仅仅是一个开始，今后平安健康险将继续关注医疗领域最新进展，定期发布新诊疗手段、新药品、新诊疗规范，更加深入的做好药厂、医生、服务供应商以及患者之间的信息与支付的桥梁。”

 

 

 

作为业界老牌的专业健康保险公司，平安健康险在平安集团“大医疗健康”战略指导下，一直致力于深耕医疗险领域，目前已建立起完备的普惠、中端再到高端医疗险的层级化保障体系。本次抗癌系列产品的推出更是进一步完善了平安健康险的“普惠医疗”保险版图，让保险保障惠及更多受众，积极助力“健康中国”建设。